住み替えはローンが残っていても可能？成功のポイント
不動産売却や家の住み替えを考える際、多くの人が住宅ローンの残債を気にかけます。しかし、ローンが残っていても住み替えは可能です。
住み替えを成功させるためには、現在の住宅の資産価値や市場動向、さらには自身の経済状況を正確に把握することが不可欠です。また、新居の選定や資金計画、そして旧居の売却タイミングなど、考慮すべき点は多岐にわたります。適切な準備と戦略を立てることで、ローン残債があっても円滑な住み替えを実現できます。
目次
住み替えにかかる期間は？
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住み替えは、ライフスタイルや家族構成の変化に合わせて住居を移る重要なイベントです。住み替えをスムーズに進めるためには、全体の流れや必要な期間を把握しておくことが大切です。
◇住み替えとは？
住み替えとは、現在住んでいる住宅を売却または解約し、新たな住居に移ることです。住み替えには、賃貸住宅間での引っ越し、賃貸から持ち家への移行、または持ち家から別の持ち家への移転など、さまざまな形態があります。
住み替えの背景には、家族構成や生活環境の変化が影響していることが多く、近年では高齢者が利便性の高い都市部に移るケースも増えているのです。
◇住み替えの主な理由
住み替えを検討する理由としては、通勤や通学の利便性を向上させるため、住まいが手狭になったため、家族構成の変化に対応するため、あるいは老後の生活を見据えた移転などが挙げられます。例えば、職場や学校へのアクセスが悪い場合、より利便性の高いエリアへの移動が検討されることがほとんどです。
また、結婚や出産、子どもの独立といったライフステージの変化により、現在の住居が合わなくなるケースも少なくありません。さらに、老後を考えた場合には、バリアフリー対応の住居や医療機関が近い場所への移転が選ばれることがあります。
◇住み替えにかかる期間
住み替えにかかる期間は、状況や手続きの進め方によって異なりますが、一般的には3ヶ月から1年程度とされています。
例えば、新居が既に完成している場合には、売却活動や契約手続きがスムーズに進めば約3ヶ月で住み替えが完了することもあります。しかし、新築物件を購入する場合や建築から始める場合は、設計や工事期間が必要となるため、全体で6ヶ月から1年ほどかかることが一般的です。
また、現在の住まいを売却して資金を得た上で新居を購入する場合には、売却活動が長引く可能性があり、それに伴って住み替えまでの期間も延びることがあります。さらに、住み替え先が賃貸の場合は、契約や引っ越しの準備に集中すれば比較的短期間で済むこともあるため、計画的にスケジュールを立て、各プロセスに余裕を持たせることが重要です。
住宅ローンが残っていても住み替えはできる？
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住宅ローンの返済中でも、ライフスタイルの変化や家族構成の変動により、住み替えを検討する方は少なくありません。しかし、ローン残債がある場合、その手続きや注意点を理解しておくことが重要です。
◇完済していなくても住み替えは可能
住宅ローンが残っていても、住み替えは可能です。
ただし、現在の住まいを売却する際、通常はその売却代金でローンを完済し、抵当権を抹消する必要があります。抵当権とは、金融機関が貸付金の担保として設定する権利で、抵当権が残ったままでは新たな買い手に物件を引き渡すことが難しくなります。
売却代金がローン残債を上回る「アンダーローン」の場合は、売却益で完済が可能です。一方、売却代金がローン残債に満たない「オーバーローン」の場合は、自己資金で不足分を補填するか、別の方法で対応する必要があります。
◇オーバーローンの際利用可能な住み替えローン
オーバーローンの状況で住み替えを希望する場合、住み替えローンの利用が検討できます。住み替えローンとは、現在の住宅ローンの残債と新居購入資金を一括して借り入れることができるローン商品です。例えば、現在の住まいのローン残債が2,500万円で、売却価格が2,000万円の場合、500万円の不足が生じます。
新居の購入資金が3,000万円とすると、合計で3,500万円の資金が必要です。住み替えローンを利用すれば、この3,500万円を一括で借り入れられます。ただし、借入額が増える分、審査が厳しくなる傾向があり、金利も通常の住宅ローンより高めに設定される場合があるため注意すべきです。
また、金融機関によっては取り扱いがない場合もあるため、事前に確認が求められます。
住み替えを成功させるポイント
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住み替えは人生の大きな節目であり、計画的に進めることでスムーズな移行が可能です。特に、売却のタイミングと費用の管理は売却のために重要な要素です。
◇売却に適したタイミング
住み替えを検討する際、現在の住宅を売却する最適なタイミングを見極めることが重要です。
特に、住宅ローンの金利が低い時期は、新たなローンを組む際の負担を軽減できるため、住み替えに適しています。また、住宅ローン控除の適用期間が終了した後に売却を検討することで、税制上のメリットを最大限に活用できます。
さらに、建物の築年数が浅いほど資産価値が高く評価される傾向があるため、築浅の時期に売却することも有利です。
◇住み替えに関する費用を抑える
住み替えには多くの費用が伴いますが、適切な対策を講じることでコストを抑えることが可能です。まず、複数の不動産会社から査定を受け、最も高い売却価格を提示する業者を選ぶことで、売却益を最大化できます。また、売却と購入のタイミングを調整し、仮住まいの期間を短縮することで、二重の住居費や引越し費用を削減できます。
さらに、住宅ローンの借り換えや一括返済を検討し、金利負担を軽減することも効果的です。
さいたま市・上尾市でおすすめの不動産会社を紹介
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さいたま市・上尾市で不動産売却を検討されている方に、地域で信頼と実績を持つ3つの不動産会社をご紹介します。
◇ハウスドゥ東大宮駅西口（株式会社ティー・ワーク）
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株式会社ティー・ワークは、さいたま市見沼区に拠点を構える地域密着型の不動産会社です。JR東北本線東大宮駅から徒歩4分とアクセス良好な立地にあり、主に見沼区を中心とした不動産の売買を手掛けています。
株式会社ティー・ワークは、地域の特性や市場動向に精通しており、適切な査定とスピーディーな売却をサポートします。また、売却方法として、仲介による高値売却、直接買取による迅速な現金化、売却後も住み続けられる「ハウス・リースバック」など、多様なニーズに応えるサービスを提供しています。
| 会社名 | 株式会社ティー・ワーク |
| 所在地 | 〒337-0051 埼玉県さいたま市見沼区東大宮4丁目23-1 エクセル東大宮106 |
| 電話番号 | 0120-50-2581 |
◇三井のリハウス 東大宮センター
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三井のリハウス東大宮センターは、大手不動産会社である三井不動産リアルティが運営する店舗で、さいたま市見沼区を中心に幅広いエリアの不動産売買をサポートしています。豊富な実績と信頼性を持ち、最新の市場データを活用した適切な査定と、全国規模のネットワークを活かした集客力で、スムーズな売却が実現可能です。
また、売却に関する各種手続きや税金、法律に関する相談にも専門スタッフが丁寧に対応し、初めての不動産売却でも安心して任せられる体制が整っています。
| 会社名 | 三井不動産リアルティ株式会社 |
| 所在地 | 〒337-0051 埼玉県さいたま市見沼区東大宮5-39-4 アラキビル1F |
| 電話番号 | 0120-131-731 |
◇センチュリー21 ハウスウェル株式会社
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センチュリー21ハウスウェル株式会社は、さいたま市を中心に埼玉県内で20年以上の実績を持つ不動産会社です。
地域密着型の強みを活かし、地元の市場動向や特性を熟知した上で、最適な売却プランを提案します。センチュリー21ハウスウェル株式会社は、売却査定から契約、引き渡しまで一貫したサポートを提供し、顧客満足度の高いサービスを追求しています。
また、センチュリー21のブランド力とネットワークを活用し、広範な集客力で早期売却を目指します。売却に関する無料査定や相談も受け付けており、初めての方でも安心して依頼できる体制が整っています。
| 会社名 | センチュリー21 ハウスウェル株式会社 本店 |
| 所在地 | 〒330-0852 埼玉県さいたま市大宮区大成町3丁目414 |
| 電話番号 | 048-662-1011 |
住み替えは、ライフスタイルや家族構成の変化に合わせて住居を移る重要なイベントです。一般的に、住み替えにかかる期間は3ヶ月から1年程度とされています。新居が既に完成している場合は約3ヶ月で完了することもありますが、新築物件の購入や建築から始める場合は、6ヶ月から1年ほどかかることが一般的です。
住み替えの理由には、通勤や通学の利便性向上、住まいの手狭化、家族構成の変化、老後の生活を見据えた移転などがあります。住宅ローンが残っていても住み替えは可能ですが、現在の住まいを売却する際は、通常、売却代金でローンを完済し、抵当権を抹消する必要があります。
住み替えを成功させるためには、売却のタイミングと費用の管理が重要です。住宅ローンの金利が低い時期や、住宅ローン控除の適用期間終了後に売却を検討することで、メリットを最大限に活用できます。また、複数の不動産会社から査定を受け、最も高い売却価格を提示する業者を選ぶことで、売却益を最大化できます。
